第811章 真「庞氏」骗局

第811章  真「庞氏」骗局

    苏泽对狄许这位大明神探还是很有好感的。

    狄许也加入到了李一元的司法改革中，在新成立的司法学校中，担任警察系的总教官，司法学校有关刑事侦查的教材都是狄许编写的。

    狄许因为出身限制，他并非进士出身，如今卡在了刑部郎中的位置上。

    当然，如今大明朝对于出身不如以往那么看重，戚继光都能入阁，狄许未尝不能更进一步，担任刑部侍郎或者大理寺少卿之类的小九卿职位。

    经过高拱、杨思忠两任吏部天官的努力，现在朝廷用人，不再拘泥于出身。

    当然，翰林出身更容易被文官们视作「自己人」，可以更顺利的走上高位，但就算是非翰林出身，也有成为重臣的机会。

    只是苏泽刚刚接手吏部，事情千头万绪，还没顾及到这些事情。

    原来，这个案子是狄许在打击淫祀的案件中，牵扯出来的一起案子。

    但是案件规模之大触目惊心，又遭遇了许多司法上的困境，狄许实在没办法，才求到了苏泽这边。

    狄许将案卷递到苏泽面前，面色凝重。

    等到苏泽仔细看完了卷宗，狄许才讲起了这起案子的「难处」：「苏大人，此案牵涉甚广。嫌犯庞容，在京畿经营多年，以海外矿场」南洋贸易」为名，承诺月息两分，吸纳民间银元。」

    好家伙，庞氏骗局也来了？

    而且这个主犯也姓庞？这难道就是所谓的历史的收束性？

    苏泽还是耐心地问道：「他如何运作？」

    狄许答道：「先以真生意掩人耳目，后专靠新投资款付旧息。帐目显示，近一年九成收入用于支付利息，本金早已亏空。」

    好家伙，果然是庞氏骗局！

    「涉案金额多少？」

    「目前查实十万银元，牵连投资人逾三百，多为中小商户与退职吏员。

    ，苏泽倒吸一口凉气，这个金额也太大了，果然金融犯罪就没有数目小的。  

    但苏泽眉头微皱问道：「既已告破，为何还来寻我？」

    狄许苦笑：「下官难在定罪。依《大明律》，诈取财物」需证明其一开始便无履约意图。可庞容早年确有几笔正经生意，中间还部分兑付过利息。若咬定经营不善」，最多算违契不偿」，刑责甚轻。」

    苏泽沉吟片刻：「你的意思是，他钻了律法空子？」

    「正是。」狄许点头，「庞容狡辩称自己本想好好经营，只是后来周转不灵。投资人多为自愿缔约，亦难套上「欺诈」之罪。按现行律例，恐只能追偿，难施严惩。」

    苏泽站起身，在房中渡了两步。

    「此等手法，绝对不会是末例。若轻纵，必有效仿者蜂起。」

    后世大名鼎鼎的庞氏骗局，这是最经典的金融骗局了，可依然屡试不爽，诈骗无数。

    庞容如果脱罪，那么效法他的人只会越来越多。

    苏泽头疼起来。

    果然，新时代总有新问题。

    狄许连忙道：「下官亦忧于此。但刑部、大理寺几位老刑名皆言，律文如此，难以深究。」

    苏泽停下脚步，看向狄许。

    「此案关键，不在是否曾想履约」，而在其运作之实质，以后来者之本金，充先前者之利息，营造盈利假象。一旦新资断绝，骗局立崩。」

    狄许眼睛一亮：「大人此言切中要害！然现行律中并无对应条款。」

    苏泽走回案前，提笔在纸上写下几字。

    「此非单纯商事纠纷，乃精心设计之骗局。其危害远超普通诈财，动摇的是民间互信根基。」

    他放下笔，看向狄许。

    「此事我会与李阁老商议。他是司法专务阁老，主持修订法典，正需此类鲜活案例。」

    狄许躬身：「有劳苏大人。」

    苏泽又道：「在此之前，你可将案情整理详实，尤其要突出其借新还旧」之循环特征。罪名为表，立法为里。此案或可推动新增律条，专治此类金融诈欺。」

    狄许对这个新名词不解，问道：「金融诈骗？」

    苏泽解释了一下金融的概念，继续说道：「正是如此，此案之所以棘手，是因为它不单单是刑事案件，更是经济问题，涉及吸纳资金。」

    「这件事不单单是刑部的事情，本官准备去和张阁老也谈一谈这个案子，可以由户部的票务清吏司也接手，将民间借贷投资也纳入到了管理中来。」

    狄许知道票务清吏司，这是负责管理票号钱庄的机构，是户部新设不久的清吏司。

    狄许也没想到，苏大人竟然这么重视，要让两名阁老都知道这件事，并且形成专门的应对制度。

    狄许当然不知道，后世的金融泡沫和经济骗局会对一个国家造成多大的伤害，苏泽再怎么未雨绸缪都是不过分的。

    但是自己的案子能够让两位阁老都知道，狄许心中暗喜，他连忙说道：「下官明白。」

    苏泽思索片刻说道：「庞氏到底所犯何罪，法理上还需要辨析，但是参与募资的人被骗，这已经是确定的事情了。」

    狄许点头。

    苏泽又说道：「既然如此，本官准备让《乐府新报》刊登这起案件，警世世人。」

    「这类骗局，以后便称作庞氏骗局」吧。以其姓冠名，既警示后人，亦让庞容遗臭万年。」

    狄许记下这个名称，更是觉得苏大人高瞻远瞩，自己这一次果然是来对了。

    他又问道：「苏大人，那眼下庞容该如何处置？」

    「先羁押，财产尽数查封，逐一核对投资人名单。至于最终如何定罪，待我与李阁老议定后再行定夺。」

    苏泽叫住他：「你方才说，投资人多为中小商户与退职吏员？」

    「是。庞容专寻有些积蓄、求财心切之人下手。」

    「让治安司协同，做好安抚。告之朝廷已在追赃，勿令酿成民乱。」

    「遵命。」

    狄许退下后，苏泽独自在房中沉思。

    他意识到，随著工商业发展，新型犯罪必会层出不穷。

    执法者和犯罪者的斗争，就是一个魔高一尺道高一丈的过程，这是螺旋上升的过程。

    片刻后，他唤来书吏。

    「备车，去内阁。」

    内阁。

    李一元听完苏泽陈述，面色也严肃起来。

    「子霖所言极是。此等骗局，确实是钻了现有律法的漏洞。」

    苏泽将狄许整理的案卷推过去。

    「李公请看，这是刑部侦得详情。庞氏骗局之关键，在于其自始至终皆依赖不断涌入之新资维持。一旦中断，崩盘便是必然。」

    李一元细细翻阅，良久后叹道：「《大明律》沿袭旧制，重在惩盗、诈、殴，于此等经济诈欺确无专条。」

    「故而需请李公主持，增订律例。」

    李一元沉吟：「可于《户律·钱债》篇下增设金融诈欺」条。但条文需斟酌，既不能妨碍正当商事，又要能精准打击此类骗局。」

    苏泽点头：「这方面李阁老是专家。」

    李一元沉思了一下说道：「不妨界定几个特征：一，承诺收益显违常理；二，无实质经营或经营规模远不足以支撑承诺收益；三，主要依赖新投资款支付旧息。三者具其二，便算是可疑案件，可以立案侦查。」

    但李一元又头疼地说道：「可具体怎么执行，如何与正常商事区分，又是一个问题。」

    这就是立法者的难处了。

    李一元是专家，他当然明白一个道理，法律条文不是写下来就能立刻执行的，也要考虑条文落地的难处。

    另外一件事，就是一条法律也并非就遵循立法者的意愿运转。

    简单的说，立法者的本意可能是好的，但是下面可能执行歪了。

    或者说，下面总是能执行歪了。

    比如这个打击庞氏骗局的法条，可能就成为地方上的胥吏盘剥正当经营商人的恶法，毕竟庞氏骗局不到案发，都是一件难以界定的事情。

    苏泽提议道：「李阁老，此案件若是以诈骗定性，确实很难确定，何不换个思路。」

    李一元皱眉道：「换个思路？」

    苏泽说道：「是啊，若只是诈骗高金，这案子其实早就破了，问题就是庞氏的骗局受害者多达三百人，积少成多才成了如此巨大的金额。」

    苏泽接著说道：「与其纠结庞容是否心存欺诈，不如换个思路，他未经许可，公然向不特定三百余人吸纳资金，这本身就已扰乱金融秩序。」

    李一元眼神一动：「你是说，绕开诈骗定性，另立新罪？」

    「正是。」苏泽点头，「可设非法吸纳公众储蓄」一罪。凡未经票务清吏司核准，向不特定多数人募集资金、承诺还本付息者，无论经营盈亏，皆属违法。」

    他进一步解释：「民间借贷自古有之，亲友间周转无可厚非。但庞案涉及三百余人，已具公众性。此类行为若不监管，今日有庞容，明日就有李容、张容效仿。」

    李一元抚掌：「此议甚好！以金融安全为切入点，既避免纠缠于主观意图，又能从源头上遏制乱象。」

    苏泽补充：「具体可规定：凡吸收储蓄、放贷之业务，必须由票务清吏司监管下的钱庄票号经营。其余民间机构或个人不得公开招揽存款，违者依数额轻重处罚。」

    「如此，正当商人仍可通过合股、借贷等方式筹资，但公开揽储之路被堵死。庞氏骗局这类把戏，就是朝廷明文禁止的事情，再有犯者可以重惩，而知道朝廷法令，依然将储蓄交给这些人的百姓，其风险也要自担了。」

    李一元沉吟道：「条文须明确不特定多数人」之界定。比如超过二十人，或通过街贴、口传等方式公开招揽，即算触线。」

    「另外，罚则要分层。」苏泽建议，「初犯小额可罚没、枷号；数额巨大或屡犯者，则流放乃至死刑。同时设立举报奖赏，鼓励民间揭发。」

    李一元连连点头：「此法可行。我即命法典修订房起草条款，加入《户律·钱债》

    篇。届时再请户部、刑部共议细则。」

    李一元顿了顿，他看了看苏泽说道：「不过推行后，票务清吏司担子就重了。需增派人手，定期核查各钱庄帐目。」

    票务清吏司乃是苏泽奏请设立，虽然设在户部，是张居正辖下，但是苏泽在这个部门具有很大的影响力。

    如今又给这个部门扩权。

    苏泽面对李一元的目光，他坦然说道：「大明经济日增，庞氏这样的骗局不会是孤例，前面还有日升昌的案子。」

    「朝廷对金融的监管迫在眉睫，这类案件还需要通晓经济的人来处理。」

    李一元明白苏泽的意思。

    这也是一场政治交换。

    但是交换的并不是李一元现在的权力，而是「将来」的权力。

    正如苏泽所说，此类的经济问题越来越多，刑部和大理寺未必能应付这类的案件，至少他们是没有能力监管这些钱庄票号的。

    苏泽的政治交换，是希望刑部和大理寺放权，将这类涉及到国家金融层次的案件，交给「票务清吏司」处理。

    李一元最终还是点头了。

    正如苏泽所说的，专业的事情要交给专业的机构，这类案件刑部没有能力也没有力量去处理，还不如交给户部票务清吏司来做。

    李一元又皱眉说道：「可非法吸纳公众储蓄罪乃是新设的罪名，用新罪名套旧罪，乃是司法上的大忌。」

    李一元的顾虑没错，法律是官府和百姓之间的契约，那立法者也要讲究一个「愿赌服输」，也就是「法不溯及既往」。

    总不能遇到那种事就立新罪吧，那样法律的意义就不存在了。

    苏泽微笑说道：「李阁老放心，这庞氏设置骗局的时候，曾以倭银公司为旗号，还造谣朝廷要设置南洋贸易公司，此等行为触犯了朝廷贸易专许，此乃陛下亲赐给倭银公司的特权，所以刑部可以以「大不敬」议罪。」

    听到这里，李一元终于点头说道：「此议甚好，庞氏决不能放过，以做效尤。」

    紧接著，苏泽又找到了张居正。

    听完了苏泽的汇报，张居正看向苏泽道：「票务清吏司又要增设职能了，那还叫这个名字，是不是不合适了？」

    和顶尖的聪明人共事，果然就是省事，张阁老看出了自己的真正意图，苏泽说道：「阁老明鉴，下官以为，可以将票务清吏司改为金融清吏司，并以户部侍郎兼任主司」」


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